Achat d’or: Le guide pour préserver et faire fructifier votre épargne

Vous souhaitez placer votre épargne? Vous pensez au livret A, à l’assurance-vie, à un investissement immobilier, à des actions en bourse? Et si vous vous tourniez vers un placement plus sûr? Acheter de l’or a toujours été considéré comme un investissement rassurant. Mais comme tous les placements, il faut bien comprendre les rouages et les subtilités de cette valeur pour voir fructifier votre épargne. 😉

L’or, une valeur refuge historique

Depuis le début de la civilisation, l’or fait rêver. On observe cette fascination aussi bien chez les Mayas, pendant l’Égypte ancienne, lors de la ruée vers l’or, et même chez Oncle Picsou avec son coffre rempli de pièces et lingots ! L’or est LA valeur refuge par excellence.

Négociable partout et de tout temps, il traverse les différentes crises financières, les guerres et autres dévaluations. Il permet de se prémunir d’une grave crise ou d’une faillite du système bancaire. Imaginez un peu si les banques faisaient faillite et que votre argent disparaissait! Vous croyez que je déconne et que ça ne peut pas arriver? Détrompez-vous! En 2008, la banque américaine Lehman Brothers a fait faillite ruinant ainsi des centaines de milliers d’épargnants!

Depuis plus de 6 000 ans, l’or a su garder sa valeur, contrairement aux autres monnaies qui ont toutes subi une dévaluation. Certaines monnaies ont même disparu au cours du temps comme le franc Napoléon ou l’écu.

L’or continue à être une monnaie dans les transactions commerciales ou pour le règlement d’une dette. C’est un des rares actifs à détenir ce pouvoir. C’est ce que l’on appelle communément une « puissance libératoire ».

Un placement sans risque

C’est la 4ème solution d’épargne préférée des Français. Elle arrive juste derrière les placements immobiliers, les assurances-vie et le dépôt d’argent notamment sur des livrets.

Mais aujourd’hui, les taux de rendement de ces différents placements chutent du fait des taux d’intérêts négatifs. Ces solutions d’épargne n’apparaissent plus comme des placements rentables et sécurisés.

Pire encore, avec les taux d’intérêts négatifs, les épargnants perdent de l’argent! Je vous assure que ce n’est pas une blague!

En revanche, l’or est une valeur refuge qui fait face aux crises financières, aux krachs boursiers ou à la dépréciation de la monnaie.

Les épargnants les plus aguerris placent leur épargne dans l’or d’autant plus qu’il s’apprécie en cas de grave crise économique ou financière et qu’il est plus rassurant que des actions en Bourse qui fluctuent et risquent de leur faire perdre beaucoup d’argent. (Mise à jour: Si vous désirez impérativement investir en bourse, allez lire cet article: Le top des conseils pour gagner de l’argent en bourse).

C’est un investissement à prévoir sur le très long terme. Ne pensez pas à acheter de l’or ni pour le revendre rapidement ni pour faire des bénéfices immédiats. Si vous faites ça, vous y laisserez des plumes. Ce métal précieux est une garantie pour l’épargne, bien plus sûr que tout autre investissement! Bref, avec l’or on peut dormir tranquille…

Un placement pas comme les autres

Contrairement aux autres placements (actions, livrets, assurance-vie…), le métal jaune ne vous rapporte rien immédiatement. En effet, il ne vous apporte ni rendement ni revenu. Mais ce n’est pas son objectif. Il vous rapporte de l’argent à la revente.

En fonction de son cours du jour, vous pourriez même faire des bénéfices. Ceux qui ont acheté des pièces ou lingots en 2017-2018 ou avant savent de quoi je parle.

Lorsque l’on investit dans l’or, c’est surtout une façon de protéger son patrimoine en ne prenant aucun risque. C’est un placement que l’on fait sur des décennies, une sorte d’assurance patrimoniale.

L’or physique, le meilleur placement

Vous pouvez investir sous deux formes : l’or papier et l’or physique.

Lorsque vous achetez un lingot « papier », vous n’avez pas votre lingot en main. Non, vous avez juste un certificat émanant de la banque où vous l’avez acheté. C’est juste un bon qui vous dit que vous détenez un lingot. Je le répète mais c’est juste un bout de papier et je trouve ça risqué.

L’or physique est la forme la plus sûre. Il existe en pièces, en lingots, en barres, en plaquettes. Il se calcule au poids.

Puisque le lingot d’1 kg n’est pas forcément accessible à toutes les bourses, des lingotins de poids inférieur sont aussi disponibles (500 grammes pour 22500€, 250 grammes pour 11300€…) pour rentrer l’accès à l’or disponible pour le plus grand nombre.

Vous pouvez garder vos lingots ou pièces à la banque ou à votre domicile (pour éviter les risques de blocage ou faillite bancaire). Mais je ne vous apprends rien si je vous dis que garder de l’or à la maison est très risqué. A vous de voir… J’en reparlerai plus loin dans cet article.

Lorsque l’on souhaite investir dans le métal jaune, le plus simple est l’achat de pièces. Elles sont facilement accessibles et s’échangent rapidement en cas de souci financier contre du liquide.

Avec quelques euros vous pouvez être propriétaire de pièces ou de lingots. En septembre 2019, par exemple, un napoléon vaut 258,90 €, l’once (31,104 grammes) vaut 1 430 €, un lingotin de 250 g vaut 11 350 € et un lingot d’1 kg vaut 44 490 €. Dans le cadre d’un investissement, tournez-vous vers des pièces boursables et côtées qui répondent à des critères précis.

Contrairement aux idées reçues, vous voyez bien qu’il ne faut pas impérativement être millionnaire pour détenir de l’or.

Les critères de qualité

Il existe certains critères pour s’assurer de la qualité de l’or, que ce soit à l’achat, comme à la revente.

Pour être considéré comme de l’or d’investissement, la pureté des lingots, barres ou plaquettes doit être égale ou supérieure à 995 millièmes.

Dans le cas des pièces, elles devront remplir les caractéristiques suivantes :

• avoir une pureté égale ou supérieure à 900 millièmes
• avoir été frappées après 1800

Attention cependant, toutes les pièces ne se valent pas. Certaines sont très rares ou ont un état ou un degré de conservation parfait.

Mais dans le cadre de l’or d’investissement, inutile de rechercher ce type de pièce. Mieux vaut rester sur des pièces comme le 20 Francs or (Napoléon) qui se revend facilement ou la 50 Pesos mexicaine très prisée mais libre à vous de choisir d’autres pièces comme la Croix Suisse de 20 Francs, le Souverain ou la 20 dollars américaine.

Si vous n’êtes pas certain de savoir reconnaître la qualité et l’authenticité de l’or, évitez à tout prix de passer par des particuliers! Préférez les professionnels qui sauront vous conseiller.

Une hausse des cours inédite

Depuis le début de l’année 2019, on observe une augmentation des cours. En un an, le prix de l’once d’or a augmenté de 34%. En 10 ans, sa valeur a augmenté de 100%. Du jamais vu!

Cette hausse inédite est due au contexte économique inquiétant (baisse du dollar, instabilité économique, politique et sociale dans les pays européens, contexte géopolitique mondial, tension entre la Chine et les États-Unis…).

Certains experts prédisent même une crise financière sans précédent dans un avenir très proche et peut-être même en 2020 ou 2021. Tous ces facteurs concourent à une ruée vers l’or, valeur réconfortante en ces temps difficiles.

La croissance du cours ne fait que se consolider d’année en année. C’est plus que jamais le moment d’acheter de l’or pour vous constituer une épargne sûre. Avec un cours qui ne fait qu’augmenter, placer une partie de son épargne dans l’or est une excellente idée et à mon avis, la hausse des cours ne devrait pas s’interrompre de sitôt.

Comment acheter de l’or?

L’or a la particularité d’être accessible à tout le monde, que vous soyez étudiant, cadre supérieur ou retraité.

Pour en acheter, vous pouvez vous adresser à votre banque, à une entreprise d’investissement ou un courtier spécialisé agréé par la Banque de France, qui sera un intermédiaire fiable.

Les ventes aux enchères vous garantissent une sécurité lors de l’achat. Vous devrez fournir différents justificatifs (origine des fonds, pièce d’identité…).

Vous pouvez également vous tourner vers le Comptoir National de l’Or, d’ailleurs c’est ce que je vous recommande de faire.

Soixante enseignes sont réparties sur le territoire français. L’achat peut se faire aussi en ligne sur le site. Le Comptoir National de l’Or facture une commission pour toute transaction ce qui est tout à fait normal car personne ne travaille bénévolement.

Faites confiance à ces professionnels qui sauront estimer le montant le plus juste et qui vous garantiront une qualité et traçabilité de l’or.

Évitez à tout prix les achats entre particuliers, au risque d’arnaques, de faux lingots ou de fausses pièces. Une grande prudence s’impose donc avec les annonces que vous trouverez sur Leboncoin, sur lesquelles vous risquez d’acheter de la pacotille. Vous ne me croyez pas? Alors faites une petite recherche sur Leboncoin et vous y trouverez des pièces authentiques ou de vulgaires copies…

Les achats d’or peuvent se faire en boutique ou sur des sites internet dédiés disposant d’une licence. Il faut savoir tout de même que les achats effectués en boutique demandent des commissions plus élevées. Pour les achats en ligne, soyez rassuré quant à la livraison qui vous arrivera dans un colis anonyme via un réseau sécurisé. Oui, je sais qu’attendre le facteur pour des pièces d’or, ça peut paraître bizarre!

Où stocker son or?

Le plus simple est de le stocker à la banque, dans un coffre que vous louez. Si vous préférez le mettre à l’abri à votre domicile, assurez-vous que votre coffre est assuré contre le vol. Vous pouvez même assurer une partie de votre or mais les primes d’assurances ne sont pas données et ça reste compliqué.

Enfin, il est possible de stocker chez des professionnels. Si vous passez par des courtiers pour vos achats, ceux-ci vous proposeront des solutions payantes pour le stockage.

Comment suivre le cours de l’or?

Pour acheter votre or, vous devez tenir compte du cours, le jour même de l’achat. Pour vous donner une idée, vous pourrez suivre les fluctuations en temps réel sur le site de Gold ou NetDania.

Vous aurez accès aux données du jour, du mois ou de l’année pour vous permettre d’étudier au mieux les courbes et l’état du marché. Vous aurez une idée plus précise du meilleur moment pour acheter.

Il sera judicieux de suivre le cours de l’or dans le cas du rachat également. En effet, les prix sont établis librement par les comptoirs et varient d’une enseigne à une autre. Suivez donc le cours officiel pour connaître le marché. N’hésitez pas à comparer pour faire jouer la concurrence.

La taxation pour l’achat et la revente

La fiscalité favorise l’achat de l’or. Tout d’abord, l’achat de pièces et de lingots n’est pas soumis à la TVA. Autre bonne nouvelle, l’imposition sur la détention des métaux précieux n’existe plus depuis le 1er janvier 2018. Vous n’avez plus besoin de le mentionner dans votre déclaration fiscale.

Lors de la vente de votre or, vous aurez deux cas de figure: la taxe forfaitaire ou le régime de la plus-value.

• Si vous optez pour la Taxe sur les Métaux Précieux: 10,5% du montant de la vente plus 0,5 % de CRDS seront à payer. Les taxes sont alors prélevées par l’organisme de rachat puis reversées à l’administration fiscale. Ainsi la somme que vous percevrez sera nette d’impôt.
• Si vous optez pour la taxe sur les plus-values réelles: 36,2% du montant de la plus-value de la vente seront à régler au fisc. Sachez néanmoins qu’un abattement dégressif de 5% est effectif à partir de deux années de détention. Cette taxe sur les plus-values se calcule sur la différence entre le prix de vente et le prix d’achat. A contrario, vous serez exonéré de cette taxe en cas de moins-value, de plus-value nulle ou d’une plus-value non imposable (si la vente est réalisée après 22 ans de détention).

À noter: pour une taxation sur la plus-value, vous devrez être en possession d’une preuve qui indique la valeur de l’achat initial et la date d’acquisition (facture d’achat, acte de donation ou de succession…). Pas toujours facile quand il s’agit d’un cadeau de vos grands-parents…

Pour déclarer la vente d’or physique, dans le cas où vous choisissez la taxe forfaitaire de 11,5%, vous devez remplir le formulaire 2091 auprès de votre centre des Impôts. La déclaration doit se faire dans le mois suivant la vente afin de ne pas risquer une amende fiscale. Dans le cas de taxe sur la plus-value, la déclaration se fait sur la liasse 2092 au centre des Impôts.

Comment revendre son or ?

Vous avez besoin de faire face à un coup dur ou vous avez besoin de liquidité? Dans ce cas, vous pouvez revendre votre or. Cette opération peut se faire auprès de votre banque mais ce n’est pas ce qu’il y a de mieux.

Le Comptoir National de l’Or, dont j’ai déjà parlé plus haut, vous rachètera vos lingots ou vos pièces au cours du jours même si des frais seront prélevés.

Soyez toujours vigilant et choisissez des professionnels qui ont pignon sur rue. Vous pourrez vendre des lingots et pièces évidemment, mais aussi des colliers, montres, chevalières et même débris d’or, bijoux abîmés ou de l’or dentaire. Afin de l’estimer, le professionnel prendra en compte son poids et sa pureté.

Petite astuce pour bien vendre vos bijoux

Pour toutes les transactions inférieures à 5 000 € et pour les bijoux en or mais aussi en argent, vous ne subirez aucune taxation.

L’idéal est donc de fractionner vos reventes et d’éviter d’être dans l’urgence. Vous risqueriez de le payer cher.

Pour conclure:

L’or a toujours fasciné à travers les âges, mais les investisseurs eux, ont bien compris l’enjeu de ce métal jaune, qui peut se transmettre de génération en génération.

La hausse régulière du cours de l’or, et surtout l’envolée de ces derniers mois, incite à investir dans cette valeur pour le revendre au prix fort dans quelques années.

J’espère donc que grâce à cet article, vous avez compris qu’acheter de l’or était simplissime et à la portée de tous et que c’était la meilleure solution pour se protéger d’un avenir bien incertain…