Sauf si vous venez d’une autre planète, vous avez remarqué la hausse fulgurante des prix sur tout ou presque! Depuis 2021 mais surtout depuis 2022, l’inflation en France s’est accélérée à tel point que l’on devrait plutôt parler d’hyperinflation plutôt que d’inflation… Et ses effets sont dévastateurs pour notre économie mais pour vos finances. Si vous ne faites rien, bientôt l’infation aura littéralement mangé vos économies. Si vous cherchez comment vous prémunir face au risque inflationniste, vous êtes au bon endroit. Je vous explique ce que vous pouvez faire. C’est parti! 😉
Qu’est-ce que l’inflation?
Commençons par le commencement. L’inflation est un concept économique des plus simples dans la mesure où il s’agit d’une hausse générale et durable des prix. L’inflation est calculée selon l’Indice des Prix à la Consommation (IPC). C’est un indicateur fiable pour mesurer l’envolée des prix.
Ainsi, si l’inflation est forte, vous perdez du pouvoir d’achat et le coût de la vie s’apprécie. Avec la même somme d’argent, vous pouvez acheter moins de choses. Mes propos sont simplistes et je pense que vous comprenez ce dont il s’agit. Je n’emploierai pas le langage incompréhensible des économistes pour que tous les lecteurs de Le Club Argent puissent comprendre sans se torturer l’esprit.
La dernière grande période d’inflation date des années 70 où les prix flambaient de 15% par an. Mais à l’époque ce n’était pas si grave car les salaires étaient indéxés sur l’inflation. En revanche cela créait un cercle vicieux alimentant, de plus belle, la hausse des prix.
Depuis les années 80, les salaires ne sont plus indéxés sur l’inflation afin de maîtriser celle-ci mais l’effet pour les particuliers que nous sommes, est dévastateur. De jour en jour, le pouvoir d’achat diminue…
Et depuis 2020, c’est reparti pour un nouveau cycle de hausse de l’inflation à cause de la crise du Covid-19 mais surtout à cause de la planche à billets c’est à dire de l’impression monétaire à gogo organisée par les banques centrales. En produisant de l’argent, les banques centrales voulaient relancer l’économie grâce à l’octroi de crédits à taux bas mais cette impression monétaire a largement contribué à la hausse des prix.
Ce que vous devez faire pour protéger votre argent ou votre épargne
1. Ne pas garder de cash
C’est la règle n°1 et la pire chose à faire en période d’inflation. L’inflation érode votre pouvoir d’achat. Par exemple avec une inflation à 5%, ce qui coûte 100€ aujourd’hui coûtera 105€ demain. Il vous faudra donc plus d’argent pour acheter la même chose. C’est pourquoi, il faut dépenser son argent à bon escient et investir dans quelquechose qui ne perd pas de valeur. Conserver de l’argent sous son matelas est donc une très mauvaise idée. Je vous laisse imaginer si vous conservez une forte somme d’argent pendant des années avec une inflation constante et élevée. En quelques années, votre pouvoir d’achat aura considérablement fondu et votre argent ne vaudra plus rien. 😉 Pour rappel dans les années 1930 et notamment en Allemagne, l’inflation était démentielle et il fallait une brouette de billets de banque pour aller à la boulangerie!
2. Acheter de l’or, de l’argent et autres métaux précieux
Les métaux précieux mais surtout l’or et l’argent sont des valeurs refuge et ne perdent pas de valeur sur le long terme. Regardez la courbe des cours de l’or depuis 1960 et vous verrez que sur le long ou très long terme, l’or s’apprécie. Evidemment sur le court ou très court terme il peut y avoir des baisses mais il faut penser long terme! Certes l’or n’offre pas de rendement immédiat à la différence d’actions par exemple mais en cas de revente vous ferez de jolies plus-values et conserverez votre pouvoir d’achat.
Pour investir dans l’or, vous avez le choix entre des pièces, des lingots ou des ETF qui sont des supports indiciels indirects. Ainsi, vous n’achetez pas d’or physique que vous pouvez toucher. C’est juste un titre de propriété. Personnellement, je ne suis pas fan des ETF car ce n’est qu’un vulgaire bout de papier. En revanche, les pièces ou les lingots c’est du concret mais en en détenant il faut être prudent et penser aux vols, aux cambriolages… L’idéal est d’avoir un coffre-fort en banque ou de ne rien dire à personne si vous avez de l’or! 😉
Enfin, vous pouvez investir dans des fonds en or permettant de répliquer la valeur de l’or en euro. C’est tout aussi efficace.
3. Investir dans les cryptomonnaies
Ceux qui ont investi sur le Bitcoin en 2011 sont devenus millionnaires, ceux qui fait de même en 2021 pleurent… Entrer dans le marché des cryptomonnaies peut être un bonne solution pour placer et protéger son argent mais il faut faire attention à la volatilité extrême. Je rappelle que le cours du bitcoin est passé de plus de 67000 $ à 20000 $ en quelques mois seulement.
Si vous êtes un investisseur aguerri et que vous aimez le risque, les cryptomonnaies sont une solution mais n’oubliez pas qu’il y a des risques contrairement à l’or physique, à l’immobilier…
J’ai écrit un guide complet sur les cryptomonnaies que je vous invite à lire si vous voulez placer votre argent de cette manière. 😉
4. Acheter un bien immobilier
L’immobilier est une valeur refuge par excellence. N’avez-vous jamais entendu dire que l’immobilier, ça ne baissait jamais? Et bien, ce n’est pas complètement vrai car les krachs immobiliers surviennent parfois. Le dernier vrai krach immobilier en France a débuté en 1991 pour se terminer en 1998. Durant cette période, les prix ont baissé de 40% et ils flambé ensuite pour atteindre des sommets en ce moment.
Investir dans l’immobilier est un moyen de protéger votre argent mais faites attention au moment où vous entrez sur le marché. Si c’est pour investir sur du long ou très long terme, il n’y a pas de soucis mais si vous achetez aujourd’hui pour revendre rapidement, vous prenez des risques. En effet, à l’heure où l’inflation explose, notre pouvoir d’achat rétrécit comme une peau de chagrin et nous sommes nombreux à ne pas avoir des capacités d’emprunt suffisante pour investir dans un bien de qualité.
Pire encore, le coût du crédit se renchérit ce qui veut dire qu’emprunter coûte plus cher avec la remontée des taux d’intérêts. Inflation conjugée à un reserrement des conditions d’octroi de crédit peuvent faire vaciller les prix de l’immobilier de manière temporaire avant une reprise. C’est pourquoi je dis que l’investissement immobilier se fait sur le long terme.
N’oubliez pas que si vous investissez pour faire de la location, les loyers sont indéxés sur l’inflation. Non seulement votre argent sera protégé mais en plus l’inflation n’aura aucun impact du fait de l’indéxation des loyers sur l’inflation. Voici l’une des raisons pour lesquelles l’immobilier n’a pas corrigé même si une forte baisse dans les mois à venir semble inévitable. Oui, je fais partie de ceux qui pensent qu’il y aura une forte ou très forte correction des prix dans un avenir proche. Comment les prix pourraient-ils se maintenir alors que notre pouvoir d’achat s’érode de jour en jour et que nos salaires ne sont pas indéxés? Dites-moi en commentaire si vous pensez qu’il y aura un krach immobilier dans les mois à venir! 😉
5. Investir dans l’immobilier via une SCPI
Nous restons dans l’immobilier mais cette fois il s’agit d’investir via une SCPI. Une SCPI est une société civile de placement immobilier. C’est une structure d’investissement de placement collectif. La SCPI permet d’investir dans des bureaux, commerces, entrepôts logistiques, hôtels, cliniques, logements ou maisons de retraite ou de loisirs…
Le taux de redistribution pour une SCPI est de l’ordre de 4 à 5% ce qui assure des revenus fonciers réguliers.
La SCPI n’est peut-être la solution vers laquelle vous vous tournerez en priorité mais puisque c’est un moyen d’investir sans les inconvénients d’un placement immobilier traditionnel, je me permets d’en toucher quelques mots.
En plaçant de l’argent dans une SCPI, vous allez générer plus de revenus que les obligations, le livret A et autres placements.
6. Investir avec le crownfunding immobilier
Qu’est-ce que c’est que ça encore? 😉 Derrière ce mot technique se cache un concept simple où une personne peut prêter de l’argent à une plateforme qui prêtera à son tour à des marchands de biens entre autres.
Pour l’investisseur, le fonctionnement est très simple: il suffit de prêter de l’argent et attendre des rendements qui atteignent parfois 10%. Pour investir il n’est pas indispensable de disposer de milliers d’euros. Selon les plateformes, 100 à 1000€ sont nécessaires pour investir.
A noter que la fiscalité pour le crownfunding immobilier est particulièrement avantageuse d’autant plus que vous allez bénéficier de la Flat Tax à 30% ce qui veut dire que le taux d’imposition sera de 30%.
Avant de vous lancer sur telle ou telle plateforme, renseignez-vous de sa fiabilité en faisant des recherches sur Google, sur les réseaux sociaux entre autres. Soyez prudent car les arnaques en la matière avec des sociétés bidons ne sont pas rares… 😉
7. Acheter une voiture de collection
S’il y a bien des choses qui ne perdent pas de valeur, ce sont bien les bien tangibles dont les voitures de collection dont il s’agit. Etant passionné de voitures anciennes depuis toujours, je constate que le prix de tous les modèles en général a tendance à flamber.
Et pour acheter une voiture de collection, il n’est pas indispensable d’avoir de grosses sommes. A partir de 5000€, vous aurez l’occasion d’acquérir des modèles accessibles dont la valeur grimpera dans les années à venir.
Sur Gazoline, mon magazine préféré dédié aux voitures de collection, j’ai pu lire que les prix avaient doublé pour certains véhicules en quelques mois. Des modèles autrefois peu côtés et dont personne ne voulait ou presque, se vendent maintenant à prix d’or.
Si acheter une voiture de collection vous tente, faites preuve de prudence et n’achetez pas sur un coup de coeur. Préférez une valeur sûre qui prendra de la valeur. Les Citroën 2CV, les Renault 4L et similaires valent maintenant une petite fortune… 😉
8. Acheter des objets d’art
Les objets et oeuvres d’art ne sont pas à la portée du commun des mortels et vous n’avez pas forcément les moyens de faire l’acquisition d’objets valant des dizaines ou milliers d’euros.
Néanmoins, les objets d’arts comme les tableaux, les statues, les sculptures, le mobilier de luxe sont des valeurs sûres dont la valeur ne baissera pas malgré le contexte. Au contraire, lors de périodes de crise comme celle que nous traversons, les investisseurs s’orientent vers l’art ce qui contribue à une envolée des prix. Si vous achetez au bon moment des objets rares et côtés, vous ferez assurément de jolies plus-values… 😉
9. Acheter un bois, une forêt, des terres agricoles
Au moment où j’écris cet article, les prix des forêts mais surtout des terres agricoles sont plutôt bas et il est absolument invraisemblable que les prix baissent dans le moyen ou long terme. Je dirais que les prix des terres agricoles devraient bondir car la terre est un excellent moyen de placer son argent. Certes les revenus fonciers sont modestes lorsqu’on déduit les impôts et taxes mais je ne parle pas de ça ici. En achetant des terres agricoles, des bois ou des forêts, je vous garantis que vous réaliserez de jolies plus-values à l’avenir.
Connaissant le monde agricole et ayant cotoyé des agriculteurs, je peux vous dire que la demande en terres est énorme et que pour en trouver à l’achat il faut se lever de bonne heure. Néanmoins, il y a des bonnes opportunités à saisir… Si vous désirez acheter de tels biens, rapprochez-vous de la SAFER (société d’aménagement foncier et d’établissement rural).
10. Éviter les placements bancaires traditionnels
Comment peut-on encore placer de l’argent sur un Livret A en 2022? Je vous rappelle que les taux d’intérêts pour le Livret A sont de 2% par an alors que l’inflation est de 10%. Le calcul est simple, avec une telle inflation, vous perdez 8% sur votre pouvoir d’achat en plaçant vos économies sur un Livret A. Je ne peux pas être plus clair. A partir du moment où l’infation est supérieure aux rendements proposés par le Livret A, le LDD, le PEL etc… vous perdez de l’argent! N’écoutez pas votre banquier qui fera tout son possible pour vous convaincre d’ouvrir un Livret dans sa banque. Il ne vous dit pas ça dans votre intérêt mais dans le sien… Ne soyez pas dupe et dites-vous que les banquiers ont la réputation qu’ils méritent! 😉
Cet article touche à sa fin et vous savez maintenant ce qu’il vous reste à faire pour que éviter que l’inflation ne vous conduise à la ruine. Soyez intelligent, prenez les devants et n’attendez pas que BFM TV ou un journaliste économique vous prenne par la main et vous dise quoi faire… Ces gens là ont fait le nécessaire depuis longtemps! 😉
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