Mutuelle: Le top des combines pour payer moins cher

En 2021, la hausse des cotisations pour les complémentaires et mutuelles santé devrait (comme en 2020), être de rigueur. Les analyses prévoient en effet une augmentation moyenne des tarifs de l’ordre de 4,2 % pour 2021. Cela représente une évolution trois plus forte que la hausse du pouvoir d’achat des foyers ! Rappelons également, que les cotisations avaient déjà augmenté de 4 % en 2019 et de 5 % l’année dernière. Bref, la tendance se poursuit et inquiète déjà les français !

Évidemment, de fortes disparités existent selon les compagnies d’assurances. Certaines appliquent une augmentation de 2 % , d’autres plus agressives revoient leur prix à la hausse jusqu’à 5 % ! Des différences sont également observées selon qu’il s’agisse d’un contrat d’assurance mutuelle privée ou bien d’un contrat négocié par une entreprise : ce dernier enregistre la plus forte hausse avec une augmentation moyenne d’environ 4,5 %, mais reste globalement moins cher.

Dans ce contexte, beaucoup d’assurés cherchent inévitablement des combines pour payer moins cher leur mutuelle. Je vous propose donc les meilleurs plans pour économiser! C’est parti!

mutuelle_sante_1
Avoir une bonne mutuelle coûte souvent cher!

Fonctionnement de la protection santé en France

Pour commencer, voici une petite piqûre de rappel à propos du fonctionnement du système de protection santé en France.

Le système de santé français est l’un des premiers au monde pour la qualité des services.

La Sécurité Sociale est un service de l’État qui s’occupe de garantir une couverture médicale à toute personne vivant en France en accordant un remboursement partiel ou total des frais médicaux.

Lorsque ces soins sont remboursés de manière partielle par la Sécurité Sociale, il est indispensable d’avoir une mutuelle pour percevoir le reste du montant avancé. 

Être couvert à 100 % en souscrivant à une mutuelle santé

L’assurance mutuelle est une assurance privée que vous pouvez souscrire par l’intermédiaire de l’entreprise pour laquelle vous travaillez ou à titre personnel. Elle est complémentaire à la Sécurité Sociale, de sorte que vous avez droit au remboursement des frais, déduction faite de ce qui a déjà été remboursé par la Sécurité Sociale.

Le coût de cette assurance varie en moyenne entre 20 € et 100 € par mois, selon les taux de remboursement proposés. Les avantages sont nombreux et peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent, car vous n’êtes pas sans savoir que les visites chez le spécialiste, les frias optiques et soins dentaires sont onéreux.

Quels sont les prix moyens des mutuelles santé en France en 2021 ?

Avec ces hausses successives des tarifs depuis 2019, il est bon de faire le point sur les prix pratiqués aujourd’hui.

Tout d’abord, le tarif varie selon le profil du souscripteur. Les garanties sont sensiblement différentes selon les âges. Ainsi, un étudiant n’a pas les mêmes besoins qu’un jeune retraité qui, à son tour, n’attend pas le même niveau de garantie qu’une personne de 85 ans.

C’est pour cette raison que les mutuelles proposent différents contrats adaptés et personnalisés selon le profil du souscripteur et de sa situation médicale.

Quel est le tarif des mutuelles santé étudiantes les moins chères ?

Une mutuelle santé étudiante complète revient en moyenne à 500 € par an. Les offres les moins chères démarrent aux alentours de 200 € l’année mais elles ne remboursent pas systématiquement tous les frais de santé engagés.

Quel est le tarif d’une mutuelle santé famille ?

Une mutuelle santé famille protègent tous les membres d’un foyer, enfants et parents compris. Elles sont plus économiques. En moyenne, un foyer composé de deux enfants doit dépenser pour la mutuelle santé 1700 € par an.

À combien revient une mutuelle santé sénior ?

Les complémentaires santé séniors sont les plus onéreuses. Difficile de trouver pour cette catégorie d’âge, une offre en dessous de 100 € par mois, sans sacrifier la qualité.

En France et en 2021, les seniors consacrent chaque année près de 1400 € pour leur protection privée santé.

Tarifs: des disparités selon les villes et les territoires

Selon les régions, les prix médians sont très différents. Sans surprise, c’est en Île-de-France et à Paris que les complémentaires santé sont les plus coûteuses. En moyenne, une mutuelle santé pour un Francilien coûte 7 % plus chers que le même contrat en province. Les assureurs justifient cet écart en raison des conditions de pollution bien plus élevée dans la capitale qu’ailleurs.

À l’opposé, les régions pour lesquelles les mutuelles de santé sont les moins chères sont la Normandie et la Bretagne. Cela s’explique par des dépassements d’honoraires moins fréquents qu’ailleurs entre autres.

Ce que vous devez faire pour alléger la facture

Bien déterminer vos besoins

soins_medicaux
Prévoyez si possible vos prochains soins médicaux

Afin de bien choisir, nous vous conseillons de bien déterminer vos besoins: il est important d’évaluer soigneusement votre état de santé, en fonction des problèmes et des maladies dont vous souffrez et qui surviennent le plus fréquemment.

Par exemple, une personne de 30 ans doit souscrire une assurance maladie qui offre une garantie hospitalière en cas d’accident et la couverture des frais d’opticien et de dentiste, si nécessaire. Il n’est pas utile d’inclure d’autres clauses, qui augmenteraient le coût des cotisations.

Il est également important de tenir compte du type de professionnels de santé que vous consultez le plus souvent (médecins généralistes ou spécialistes ?). En effet, votre politique de santé doit prévoir le remboursement des frais médicaux auxquels vous êtes le plus fréquemment exposé et qui dépassent les remboursements de votre assurance maladie.

Avant de choisir, il est bon de se poser quelques questions :

  • Est-ce que je dois consulter un opticien ? Un dentiste ?
  • Vais-je avoir besoin de prothèses dentaires? Auditives ?…
  • Ma mutuelle santé est-elle la meilleure en cas d’hospitalisation ?
  • Est-ce qu’en choisissant ce contrat, je néglige des soins de santé importants ?
  • Est-ce que ma situation familiale va évoluer prochainement (arrivée d’un enfant, mariage, décès…)

Être prudent lors de la souscription du contrat

Avant de signer votre contrat, nous vous conseillons de bien vérifier certains points. Par exemple, il est important de connaître le délai d’attente avant l’entrée en vigueur de votre contrat. En effet, si vous tombez malade ou avez un accident pendant cette période de carence, vos frais médicaux ne sont pas couverts.

Afin de bénéficier d’une excellente couverture pour les dents et les lunettes, nous vous recommandons aussi de vous renseigner sur les limites de remboursement imposées. En fait, le montant de la couverture maximale peut être très faible…

Enfin, il est essentiel d’actualiser continuellement votre politique de santé en fonction de l’évolution de vos besoins au fil des ans.

Un comparateur de prix de mutuelle santé vous conseillera et vous aidera à choisir l’assurance maladie privée la mieux adaptée à vos besoins et aux prix les plus compétitifs.

Utiliser les comparateurs de prix sur internet

Vous avez les meilleures raisons du monde à utiliser un comparateur de mutuelle sur Internet comme Le Lynx ou Les Furets pour connaitre les prix, les garanties et ainsi faire la meilleure affaire. Ces comparateurs sont totalement gratuits.

Faire jouer la concurrence et obtenir de meilleurs tarifs

La concurrence est féroce. Les mutuelles sont prêtes à faire des efforts en consentant à une baisse des tarifs pour attirer un nouveau client. Pensez à fournir plusieurs devis que vous avez obtenus par exemple depuis un comparateur sur internet pour faire jouer la concurrence. Je ne vous garantis pas que ça marchera dans 100% des cas, mais ça ne coûte rien d’essayer.

Parrainer vos amis, proches, collègues…

Les mutuelles santé développent souvent des programmes de parrainage ouverts à tous. Le principe est simple : en tant qu’adhérent à une complémentaire santé, vous avez le droit de recommander à votre entourage et amis les services de votre mutuelle et les inciter à la choisir.

S’ils sont séduits et s’inscrivent grâce à vos recommandations, vous êtes récompensé de plusieurs dizaines d’euros. Il est possible de renouveler l’opération plusieurs fois et avec par exemple une dizaine de filleuls, vous pouvez la plupart du temps empocher une somme avoisinant les 400 €.

Autrement dit, une offre de parrainage de mutuelle santé peut vous rembourser une bonne partie de la somme annuelle allouée au contrat. Enfin, une excellente combine pour payer moins cher sa mutuelle !

Demander la CMU ou Complémentaire Santé Solidaire

cmu
Vérifiez si vous avez droit à la CMU

Être éligible à la CMU est à coup sûr le meilleur moyen pour ne pas payer de mutuelle ! À condition que votre demande soit acceptée par la Sécu, vous serez remboursé à 100 % des frais médicaux ce qui vous dispense d’office des besoins d’une assurance privée santé.

Les conditions pour bénéficier de la CMU

La CMU est accordée selon des conditions de ressources strictes. À noter aussi que les retraités, auto-entrepreneurs, salariés ou chômeurs peuvent percevoir cette prestation de protection santé.

En 2020, les personnes dont les revenus annuels ne sont pas supérieurs à 9 032 € par an ont accès à la CMU. Pour les foyers de deux personnes, le seuil maximal de revenus par an pour accéder à la CMU est fixé à 13 547 €, à 16 257 € pour les foyers de trois personnes et 18 966 € pour les foyers de quatre personnes. Il faut ensuite ajouter 3 612 € pour chaque membre supplémentaire.

Comment s’assurent les français en 2021 ?

En 2021, 45 % des Français choisissent une mutuelle santé avec les garanties minimales et 20 % d’entre-eux seulement optent pour une couverture complète.

Et vous, comment comptez-vous choisir votre mutuelle santé en 2021 ? Est-ce que les hausses des cotisations auront un impact sur votre manière de vous assurer ? Avez-vous des astuces pour ne pas payer le prix fort pour votre complémentaire santé ?

Aussi, au-delà du coût, il est important de comprendre que sa santé personnelle n’est pas un commerce et qu’une bonne mutuelle vous permettra toujours de mieux vivre et de profiter du meilleur parcours de soin !

Et surtout, si vous n’avez pas la CMU-C, ne pensez jamais que se passer de mutuelle est une bonne stratégie! Vous allez faire des économies mais en cas de complications de santé sérieuses, vous allez le regretter amèrement au niveau du porte-monnaie comme d’ailleurs sur le plan purement sanitaire…

Le top 5 des meilleures mutuelles santé en 2021 mais pas forcément les moins chères

top_5
Le top 5 des meilleures mutuelles

Pour votre information, voici, un état des lieux des prix des meilleures mutuelles santé en 2021.

Generali

Generali propose une mutuelle santé complète ( frais dentaire, opticien et indemnité hospitalisation) à partir de 52,60 € par mois. Une des meilleures assurances santé privée en France.

April

La mutuelle santé April offre un très bon rapport qualité-prix pour un prix de 45,10 € par mois. À noter que la complémentaire santé pour senior est évidemment plus chère.

Malakoff Médéric

La mutuelle Malakoff Médéric permet de personnaliser toutes les garanties du contrat. Elle s’adresse donc à toutes les catégories d’âge et propose des prix particulièrement attractifs.

L’assurance basique pour les 25 et 45 ans revient en moyenne à 20 € par mois. Les remboursements sont rapides et le service client toujours disponible. On ne peut pas en dire autant de toutes les compagnies d’assurances, les plus mauvaises ont même un auto-répondeur pour assurer le suivi des dossiers !

Maaf

Tout le monde connaît la MAAF. Alors, ce n’est pas l’assureur qui propose les prix les plus économiques, mais la qualité du service en matière de protection sanitaire est impeccable !

Le prix moyen d’une mutuelle santé Maaf en 2021 est de 40 € par mois. Encore une fois, il est possible de personnaliser le tarif selon vos besoins, habitudes et historiques médicaux.

Mutuelle santé AXA

La mutuelle santé Axa est l’une des plus chères. En moyenne, les tarifs sont de l’ordre de 50 € par mois pour être indemnisé à 100 % sur pratiquement la totalité des dépenses de santé. Oui, la qualité a un prix !

Conclusion:

Cet article avec les meilleures combines pour faire des économies sur sa mutuelle touche donc à sa fin. Vous avez donc compris qu’alléger la facture était loin d’être impossible à condition de bien s’y prendre. Ces combines sont à la portée de chacun mais bien souvent et dans la précipitation, nous souscrivons un contrat dans l’urgence qui, au final, nous coûte très cher!

Partagez l’article avec vos amis sur Facebook

Si vous avez aimé cet article, merci de le partager avec vos amis sur Facebook en cliquant sur ce lien. Je vous remercie d’avance pour vos partages qui m’aident à faire grandir le blog…

Abonnez-vous gratuitement à la newsletter

Si vous n’êtes pas encore abonné à la newsletter, pensez à le faire dès maintenant.

Vous recevrez ainsi les dernières solutions pour gagner de l’argent directement par mail. En plus, c’est GRATUIT!

Bonnes économies à toutes et à tous!

Article précédentImmobilier : Pour faire des économies n’achetez pas en 2021!
Article suivant👍 Parrainage Airbnb: Encaissez jusqu’à 85 euros par filleul
blank
Blogueur depuis la fin des années 2000 puis intervenant régulier et reconnu sur divers sites liés à l'Économie et aux Finances Personnelles, j'ai lancé Le Club Argent en 2017 pour partager avec les internautes mes solutions pour mieux vivre au quotidien. Je m'efforce de promouvoir une analyse et une expertise humanistes, accessibles et à la portée de tous.

LAISSER UN COMMENTAIRE

Please enter your comment!
Please enter your name here

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.